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让小微企业安然过冬:全国政协热议金融支持小微企业

2012-12-25 16:12:09 来源:《中国政协》杂志 李香钻我有话说
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市场变化少了一块,投资过多挤了一块,成本上升占了一块,投机经营套了一块——全国政协委员、中国人民银行副行长潘功胜如此解释小微企业经营资金紧张的原因。在他看来,小微企业的困局,就是中国经济转型的困局。“近年来在多种因素的影响下,部分小企业的确面临市场需求下降、人工、原材料成本上升较快,税费负担偏重等困难,这些困难都会直接或间接表现为资金紧张,比如市场需求下降会导致应收账款、存货增加,经营现金流减少,成本上升、税费偏重也会挤占资金,这些都会不同程度放大小企业的外部融资需求。特别是当前,随着经济下行特别是国际市场低迷,以加工制造出口为主的小微企业受到的冲击还可能持续,其资金紧张和融资难问题仍会存在。”

客观上,小微企业在信贷资源配置中容易处于不利地位。研究表明,企业资金来源中的外部融资比重与企业规模大体是正相关的,即使是外部融资,小企业融资方式往往也是对信息透明度和规模经济要求较低的“近距离”关系型融资。“反观小微企业,一是自身经营稳定性差,小微企业天然存在规模小、管理不到位、抗风险能力弱等缺陷。二是债权担保无法解决,小微企业往往缺乏土地、房产等有形抵(质)押物,难以满足传统信贷业务要求。三是信贷成本高昂,小微企业的金融需求往往额度小、频率高,一笔小微贷款的成本是大企业贷款的5倍。四是政策环境仍有待改善,‘玻璃门’、‘弹簧门’等制约发展的制度性障碍并未完全消除,各项扶持政策仍有待进一步细化和落实。因此,无论从小微企业的角度,还是从银行贷款的角度,小微企业融资都面临种种风险,金融支持小微企业发展面临重重挑战。”全国政协委员、北京银行董事长闫冰竹如是说。

小微企业发展需要大支持。鉴于中小企业在稳增长、惠民生、保稳定中具有突出.重要的作用,党中央、国务院历来高度重视中小企业发展。去年10月,国务院常务会议专门研究支持小型微型企业发展,其中,就缓解小型微型企业融资难提出了6条政策措施,在财税方面提出了3条措施。今年2月1日,国务院常务会议又提出要站在战略高度重视小型微型企业发展,确定了进一步支持小型微型企业健康发展的政策措施。与会人员认为,近期政策“暖风”频吹无疑为小微企业产业转型升级创造了新的有利时机。不过,优惠政策只是冬日暖衣,小微企业能否安然过冬终归要依靠内功。当前培养依靠科技进步与品牌贡献实现低投入、低消耗和高附加值的集约型增长模式恰逢其时,坚持“冬练”的小微企业将更早迎来温暖的春天。   

输血,更要造血

小微企业,中国经济中最活跃的群体,同时也是最脆弱的群体。有学者把小微企业成立的前三年形容为“死亡谷时期”,意即风险很大,很难获得银行贷款。美国商务部的调查结果显示,小微企业创业前两年就倒闭的约占一半,而中国的小微企业存活率则更低。让小微企业跨越“死亡谷”,金融的输血至关重要。   

不过,目前的正常融资渠道难解小微企业融资之渴。全国工商联调查显示,规模以下的小企业90%没有与金融机构发生借贷关系,小微企业95%没有与金融机构发生任何借贷关系——小微企业社会创造的价值与其获得的金融资源明显不匹配。特别是在紧缩时期,金融机构更容易将稀缺的信贷等金融资源向大型企业倾斜,客观上形成了对小微企业的挤压,加大了小微企业的经营压力。“把同样一笔1000万元资金贷给大企业,可能产生不了多大效果,但贷给10家小微企业,可能收获的是一个个惊喜。”上海华安丹枫计算机科技公司总公司经理孔敏说,银行方面限于资本风险和成本控制等因素,往往不能与小微企业走到一起。

“要逐步缓解这个问题,需要针对小微金融的不同金融需求,为不同的金融机构找到为小微企业服务的商业定位与可行的商业模式。”国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松认为,围绕小微金融服务,当前应积极调整金融结构,培育多元化的融资渠道,促使不同的金融机构在小微金融服务中找到其定位,使其与小微企业的实际需要相匹配。一方面要积极发展村镇银行、小贷公司等小微金融机构;另一方面要推动大型的商业银行为小微企业提供服务,大型商业银行要通过建立差异化的考核机制和商业模式推进客户结构调整。

全国政协委员、国家开发银行原副行长刘克崮一直致力于草根金融体系的建立和发展。他认为,应针对金融机构设置、金融产品创新及金融监管优化三个方面的突出问题,遵循“三分两化”,即“金融机构分大小、金融产品分类型、金融监管分层次,金融队伍专业化,配套支持社会化”的原则和理念,着重从机构、产品、监管、政策、公共服务五个方面谋划和构建中国的草根金融体系,推动形成覆盖广泛、品种多样、服务便捷、高效稳定的中国特色的多层次金融市场。

[责任编辑:sunyunhui]
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